Refinance重新贷款——不卖房也能从房价上涨中获利

从去年疫情发生开始,有很多行业都受到波及,损失严重。但是加拿大的房地产市场却从去年下半年起逆势上涨。在大家看不懂的目光中,一路猛涨,在涨幅最快的时候甚至可以说一周一个价,并且目前还看不到放缓的势头。

然而房地产市场虽然火热,但是也并非所有屋主都从中获利。例如只有一套自住房的屋主,这个时候卖房虽然比当初买房时赚了不少,但是卖房之后还是要买一套房自主,一来一去等于白忙活,所以也只能眼睁睁看着火热的市场眼红。

但是,其实不卖掉自己的房子也可以从快速增长的房价中获利。这个方法就是:Refinance重新贷款。

Refinance通过对房子的市值进行评估,然后以一定的比率给客人计算贷款的额度,减去原来贷款的额度,减去后的结果就是可以套现的钱。

贷款额度 – 已有的贷款额度 = 套现额度

buisnessman writing “Refinance your home” on a virtual board

我们可以通过安泊的几个客人实际案例来理解refinance是怎么运作的。

案例一:

客户购买名下房产时,房子的价值是150万,现在房子的市场价值200万,目前贷款还有60万,客户在银行做refinance,贷款额度增加到100万,减去之前银行的60万,客户可以拿出40万。银行refinance 优点是利率低,没有手续费,但必须满足收入要求,申请时间会较长,另外必须注意的是如果贷款没有到期,refinance 会提前终止原有的贷款导至罚金产生,罚金金额按原来的贷款类型,金额,利率等因素而定,在考虑利用房屋价值的增长部分套现时,客户应该对比不同的方案,选择最佳的refinance 条件。

案例二:

客户的房产价值210万,有一个90万的一贷。客户的一个开发项目需要资金周转,想要增加贷款金额,多贷一部分资金出来。客户在一贷以外,有一个20万的二贷,但是二贷的贷款机构无法给客户更多的资金。在了解客户的贷款需求后,安泊帮助客户做了二贷的refinance,贷给客户60万,还清了之前二贷的20万,同时多出来40万用作项目的流动资金。在项目盈利后,客户还清了60万的第二贷款,这种refinance可以帮助客户在短期内获得更多的流动资金,还款计划也非常灵活。

案例三:

客户购买了一个商业物业,购入时该物业没有租客。因为没有租金收入,所以银行只贷给客户该物业评估价值40%的资金。物业成交后,安泊帮客户做了一个二贷,提供了流动资金给客户用于客户的其他投资项目。同时,客户利用其中的一小部份资金对物业进行了装修,并成功找到了租客,且因为新装修,物业的租金收入和之前相比有所提高。有了租金收入,安泊帮客人将整个贷款refinance到了一家银行。

Refinance利弊

通过refinance贷款得到的钱也需要付利息和最后归还本金。不过现在从银行贷款的利息处于历史低位,有的客人可以申请到不到2%的利息。

而客人如果用这笔钱进行再投资,那么大多数时候投资的利息是要高于交给银行的贷款利息的,这样就可以从中赚取一个利差。

用安泊的MIC投资产品来举例。安泊MIC是固定收益类产品,为投资人产生*8.24%(复利)的收益。我们假设一个客人从银行贷款40万的利息是2%(实际很多客人都能申请到1.5-2%之间的利息),这样这个客人refinance一年的收益是:

40万 x (8.24-2)% = 2.49万加币

REFINANCE MORTGAGE LOAN CONCEPT

注意事项

Refinance的贷款额度因人而异,大家也可以咨询安泊金融的贷款专家来对自己的情况进行审核。尤其是如果您原本的贷款银行有签订fixed rate, closed term的协议的情况,在协议没有到期之前,也需要考虑到罚金的问题。

目前,加拿大的贷款利率处于历史最低点,随时都有可能上调,而且上调的空间很大。因此如果大家想要通过Refinance进行再投资,应该争取在利率上调之前赶快申请,尽快联系安泊的贷款专家。

*投资者的历史收益率为每年8%至8.24%。通过季度派发现金股息实现8%的收益率。如果股息再投资同一股票类别的优先股,则收益率将按季度复利达到8.24%。历史业绩不一定反应未来表现。安泊MIC依靠在相关监管部门注册的持牌豁免证券商进行产品的推广和销售。如果客户想购买安泊MIC的优先股,可以咨询安泊MIC特约豁免证券商的交易代表。

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