加拿大教育储蓄计划-RESP的正确打开方式

加拿大RESP很多人应该都听说过,但总有一种“最熟悉的陌生人”的感觉。又是政府补贴,又是投钱,又是提取…说实话,我当初在银行听到一半就开始走神儿了。

那RESP到底是怎样一波操作呢?

都说加拿大是个福利社会,但天下没有免费的午餐,任何福利社会都不是从天而降,福利政策也都是有个过程。加拿大教育储蓄计划RESP说白了,就是你把钱委托一家公司管理,定期存钱,你存的钱政府会配套补贴。孩子小的时候开始储蓄,等到18岁上大学,你的本金加上政府补助再加上利息,用于帮助支付小孩上大学的费用。因为大多数人对存钱投资没概念,所以政府鼓励家长们为孩子早做打算,从而不至于钱到用时方恨少。

买教育储蓄基金好处:减税+获得政府补贴

教育基金最大的好处是避税,你的本金完全不用交税,产生的利息和政府补助会在孩子头上算税,计税到学生头上其实等于没税,所以某种程度上说,教育基金是个很好的投资渠道。

但政府也不傻,不可能让你无限制地存,所以有个上限。每个受益人(即使有好几个RESP账号)一生累计供款不能超过$50,000,从政府得到的补助不能超过$7,200。不过这样也不错了,下图就是一个理想状态下,RESP的收益情况。

加拿大学习补贴 (Canada Learning Bond,简称CLB)

加拿大政府为帮助低收入家庭开始为教育费而储蓄,向您孩子的 RESP 提供$500的初始学习补贴。之后,每年将会把$100的额外补贴自动存入您的 RESP,直到您的孩子年满15岁,最高提供的补贴可达$2,000。即使您没有向 RESP 供款也可获得这些教育补贴。

加拿大学习补贴适用于2004年或以后出生的孩子,并须是加拿大居民,拥有社会保险号码 (SIN)。CLB 具有追溯性,只要符合资格,应得的教育补贴每年累积,当您为孩子开设RESP便可获得该笔补贴,直到孩子满21岁为止。只要家庭平均家庭年收入低于$45,000,便符合资格获得CBL。

很多人会说,如果是投资的话为啥不拿钱买房养房 :买一处地段不差的房产,一两年下来,买家蜂拥而至,也能小赚一笔。然后继续寻找下一宗房源。但任何事情都需要花费心思和时间。相比较而言教育储蓄则是一项长期的投资,关键是投资额不大,很多家庭每个月只存几十刀,笑到最后看成绩。

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