一文帮您理解TFSA

 2020年年底,加拿大税务局(CRA)正式宣布,免税储蓄帐户(TFSA)2021年的额度定为$6,000。

TFSA全称为Tax-free Savings Account,即加拿大“免税储蓄账户”。在加拿大,使用TFSA进行储蓄和投资的方式一直受到广大投资者青睐。目前有超过1400万的加拿大人开有TFSA,总价值超过2760亿加元。在本篇文章中,我们将为您一探究竟,以帮助您充分利用您的TFSA。

1. 什么是TFSA?

顾名思义,TFSA是免税的,这意味着在您的投资升值的时候您无需纳税。您投入的资金都算作税后的钱,即使在您退出这笔投资时也不需要纳税。由联邦政府决定的2021年供款限额是6000加元,而每个年度未使用的额度可以结算到下一年。这个项目自2009年起,供款额度从您满18岁或者成为加拿大税务居民开始累积。

这意味着从2009年以来,只要您符合这些条件,并且之前未有过TFSA,您的累积供款额度将是75500加元。如果您已经有过TFSA并且现在已经退出了,您将在下一个日历年重新获得该供款额度。若是您想要查看您的额度究竟是多少,最好的办法就是在CRA创建一个账户并通过这个账户直接查看。

和RRSP(加拿大退休储蓄计划)不同,您可以在18岁以上的任意年龄投资TFSA,不论您在前一年是否有收入。对于投资来说,这使得您投入的资金可以累加到老。

人们有一种普遍的误解是,TFSA只能用以储蓄。但实际上TFSA是很灵活且多样化的,您可以用来做很多投资,其中包括现金、共同基金、指数股票类基金(ETFs)、股票、债券、担保投资(GICs)、以及安泊金融的投资类别房屋贷款投资(MICs)。

2. 在使用TFSA进行投资的时候有什么风险?

其实TFSA本身并没有风险,因为本质上它只是一个免税的账户,额度逐年递增。但是在使用TFSA进行理财的时候,您需要谨慎选择投资的产品,否则可能会造成损失。

本篇文章将使用一位我们安泊金融熟悉的客户作为举例。这位客户的TFSA额度是4万加元,去年她在某投资公司购买了一项年收益约4%的理财产品。熟悉加拿大投资环境的朋友都知道,这项产品的收益率为中等水平。

然而,此产品一年只出一次财务报告,这造成了客户获取信息的滞后。这不仅仅是发生在这位客户身上的个别现象,大部分情况下很多客户都并不清楚自己投资的产品的详情与现状。这位客户在投资期间不巧遇上美股熔断,而公司并未及时地将相关信息反馈给她。

因此,等客户做出反应想退出这笔投资时,发现已经损失了8000加元。结合4万加元的本金来看,8000加元的损失在这笔投资中已经不小了。随后,这位客户转至投资安泊金融的理财产品,开始安心地享受每年8.24%[1]的投资滚存收益。

从这个实际的例子中我们可以知道,尽管TFSA是一种很不错的投资方式,但是投资者还是需要谨慎地选择投资产品以及投资公司。回顾过去,安泊金融的理财产品每年产生了相当稳定且较高的收益,通过季度派发现金股息。收益的部分也可以进行再投资,年收益是8.24%。

因此,若是选择复利滚存的话,投资的资金大约每9年就可以翻倍一次。另外,安泊金融每个季度都发送投资者报告,以便于客户能及时知悉自己投资的现状。如果您有兴趣了解安泊金融的理财产品,以及为什么我们的投资方案非常适合您的TFSA投资,欢迎与我们团队联系。

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